マイホームの資金繰りの役立つ住宅ローンとは?

マイホームの資金繰りの役立つのは住宅ローンです。

申し込みは銀行や信用金庫で行っています。

受付をするときは、銀行側に様々な資料を提出します。

やはり、最長35年という長い期間、大きな現金を貸すわけですから銀行側は、年収と勤続年数を特に重点的に見て審査をします。

なので、申込をすれば確実に通る。

という風な単純なものではありません。

通らなかった...という方もたくさんいらっしゃいます。

よくある基準として年数は3年以上、年収は300万以上が一つのラインと言われています。

将来、住宅ローンを組む可能性のある方は、是非、注意して頂きたいポイントがいくつかあります。

今までの買い物で一番高い商品になる事でしょう。

ですので低金利だからといってそれだけで選ばないで下さい。

住宅ローン借り換え押さえるべき項目がありますしシミュレートもすべき。

合計で、実質負担はいくらかを調べることをおすすめします。

どれだけ低金利の商品であっても手続きにかかる費用がかさむと、結局、総返済額が大きくなってしまう可能性があるからです。

変動金利を選ぶか固定にするかによって金額が変わるので、将来設計も立てながら全体的に見て検討してみましょう。

迷ったら利用者の口コミなども参考にしてみると良いですね。

今の住宅ローンは数え切れないほど沢山の商品があり、今注目されている商品がどのような物なのか分らず、決めきれずにいる方が非常に多くなっています。

そのような場合にスペシャリストであるアドバイザーに相談し、お金を借りる方法もありますが、相談料がかかります。

利息の代金も完済するまでは払わないといけないので、相談料を支払ってまで意見を聞きたいという方は少ないようです。

中には仲介になってくれる方がFPの資格を持っている事もあり、お金を払わなくてもプロの意見を聞くことが出来ます。

後悔しないためにも、いくつか調べておくと良いですね。

毎月のローンの支払額や総支払額を抑えようと思い、住宅ローン借り換えを考える家庭もあると思います。

では、その場合、今までの火災保険は継続できるのでしょうか。

もし今、借り入れているのが旧公庫ローンの場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換えを行う時は他の保険に加入することもできます。

もし、継続するのなら保険金のメンテナンスを行いましょう。

なぜかというと火災保険は契約した後は保険金額が適切な金額で設定されている必要があります。

火災保険はほったらかしになりやすいので借り換えを機に見直してはいかがでしょうか。

申し込みが通ったほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですがローンの借り換えはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできるケースもあるようですが、フラット35の借り換えを利用する際の条件を例にすると、申込日までの1年間、返済を問題なく進めている方という項目があり、他の銀行もほとんど同じ審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには手数料などの費用が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件扱いになることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりも金利が低くなっていればメリットはありますが、少なくとも1年間返済をした後に検討しましょう。

今の組んでいるローンの金利よりも低い金利にするために行う住宅ローン借り換えですが、借り換えにはいくつか注意点があります。

まず一つは借り換えを行うメリット・デメリットを十分に把握することです。

例えば、返済総額を抑えられることなどがメリットとして挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の機関で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な諸費用を再度支払う必要があります。

こういった面も含めて総合的に考える必要があります。

メリット・デメリットを確認して借り換えを行うのを決めた場合には、借り換え先は保証料がいらないローンなのか、繰上げ返済が簡単かなど自分に合ったローン選びをする必要があります。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行Bからお金を借りて、現在借入中の銀行Aに完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行の承諾は必要ないので理論上、何度借り換えを行なっても問題はありません。

ただ、借り換えをする理由はなにかしらのメリットがあるから行うわけです。

その理由としては、借り換えメリットがあるから行うのででは、どんな時期に借り換えをするのがベストなのでしょうか。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは予測不可能だからです。

借り換えメリットが月収以上になった時がベストな時期と言われています。

借り換えメリットが月収以上の金額になったときです。

家計を圧迫すると言われる住宅ローンの返済ですが返済額を減らすために今組んでいるローンの金利から見つかったら低い方に変えたいですよね。

ただ、低金利という部分だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは通常のローン借り換えとは違い登記などで様々な費用が発生しますので、費用を計算したら逆に損してしまうということもあります。

シミュレーション時に変更するメリットがあるかを考えてから行いましょう。

借り換えを実行する判断基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収以上や50万円以上になった時です。

住宅ローン借り換えに関してインターネットで調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンを借り換えられないということです。

どんな場合にそういったことが起きるかというと転勤することになって転勤先での賃貸料と二重になってきつい、今よりも金利が低いローンに借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ借り換えが出来ないかというと、住宅ローンという制度は自身の居住のための資金を対象にしているからです。

そのため、他の金融機関を探しても借り換え前よりも良い条件の金融商品は見つからないと思います。

引用:住宅ローン借り換え諸費用評判

他にも離婚で別居する際なども同じことが言えます。

現在のローンよりも金利の低いローンへ変更する住宅ローン借り換えですが、手続きに際して必要なものが多く大きくカテゴリー分けすると3つになります。

1つ目は現在の住宅ローン返済予定表や免許証などの自宅で保管しているもの、2つ目は給与証明書などの役所や勤務先で取得できる書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる間取り図などの書類になります。

勤務先で取得する書類に関しては比較的見慣れていると思いますが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないのでわかりにくいのではないでしょうか。

ここに挙げたのはほんの一例なので実際に借りる金場合はもっと多くの書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。

皆さんは住宅ローンを組んだ際に頭金を支払いましたか?中には頭金を払わずに組む人もいるかもしれませんが頭金を支払わないと毎月の返済額が高くなります。

そういった場合に返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討すると思います。

「1度ローンを組めたから借り換え審査も大丈夫」と考えている人もたまにいますが場合によっては審査に落ちることもあります。

一例として、転職をして年収や職場が変わった場合や物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額が借りられないことや年収に対してローン返済額が増えているということで引っかかるようです。

年収や職場に変更がなくてもこういった面で引っかかることがあります。

住宅ローンを初めて組む際によく聞かれるのが「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは利用できるの?」という内容です。

結論から言えば可能です。

しかし銀行は年収によってローンの返済額の上限を決めています。

そのため自動車ローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額に関係してきます。

当然ですが、自動車ローンをちゃんと返済していないとそもそもローンの借入不可なので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも気をつけるべきポイントです。

稀に、現在の自動車ローンがあるので住宅ローンを組めない場合に車のローンを住宅ローンに組み込むのを提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

夢のマイホームを買う際に多くの人が住宅ローンを利用します。

でも、毎月の返済が生活が大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えをして利息を減らすことです。

ただ、借り換えメリットを享受するためには当然、現在借りているローンよりも金利が低くなる必要があります。

その際のメリットの計算方法については各銀行ごとにシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

ただ、計算した際の注意点として、シミュレーションを使って30万円くらい利息が少なくなるから借り換えようと思うと登記などの経費計算を忘れていて結果的にあまり得にならなかったということもあります。

住宅ローンを固定金利のフラット35で組んだ方の多くは金利固定だから完済まで放置してもいいという認識を持っているようです。

実は借り換え融資プランもあるので住宅ローン借り換えをフラット35からフラット35へ行うとお得な場合が多いそうです。

お得になる金利差は0.3%以上という計算になるようです。

よく借り換えでオススメされているのが固定金利から低金利な変動金利に換えるケースが多いです。

変動金利だと固定に比べて1%から2%低く設定されていることが多いのでパッと見お得に見えますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

金利変動リスクの心配をしたくない人は固定金利制をお勧めします。

住宅ローンを選ぶ際に重要なポイントがいくつかあります。

例えば、繰り上げ返済が手軽で無料なことです。

その理由としては繰上げ返済を行えば行うほど元本も利息もどんどん減っていきます。

結果として総支払額が少なくなったり、支払期間が短縮されます。

そのため、手続きをネットで気軽に行えることや返済可能額が一円以上からなのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

最も気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなったら本末転倒なのである程度余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを検討するときも繰上げ返済は重要です。

最初に組んだ住宅ローンを別のローンにする住宅ローン借り換えですが1回組めたから借り換えも大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、借り換えの審査で落ちる場合もあるんです。

借り換え審査時に職場や年収が変わっていなければ審査に通ることの方が多いようですが転職した場合や年収が下がっている場合は要注意です。

また、年収や職場が変わっていなくても借り換え時には物件の評価が中古物件扱いになり予定していた金額で借り換えができない場合もあります。

他にはカードローンや自動車ローンなど別のローンを複数抱えている場合もそのため支払い期日のあるものは必ず期日までに払うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うにあたり色々な手続きが必要です。

例えば抵当権設定・抹消登記手続きなどです。

登記手続き自体は司法書士が行ってくれますがその司法書士を選ぶ権利が申込者側にあるので金融機関次第では自分で選択することもできます。

借り換えを行う方の多くは司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関側が指定する司法書士が行うことも多いです。

司法書士を選べるかどうかは金融機関ごとに変わるので確認してください。

他にも申し込み段階で準備する書類や手続きも多いので借り換えメリットと労力を比べて行わないという決断もありです。

住宅を購入する際に活用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも条件次第で利用できます。

しかし、この制度を活用するには勤め先で年末調整をしていた方でも、確定申告を行う必要がありますので気をつけてください。

その際、提出する必要書類が多いので前もって準備を始めましょう。

借り換え時でも継続できる条件としては、当初の住宅ローン返済のためという内容と借り換え後の借入期間が10年以上になっているかという点です。

基本的に借り換えを行う目的は借金を返すためではなく金利条件を見直すためなので状況が大きく変わっていなければ適用可能なことが多いです。